資産形成アーカイブ - 合理的なもの

資産形成はいつまで続ける？｜資産を増やす段階から取り崩しへ移る判断基準

成長フェーズの終わりは、構造で判断する

■ はじめに｜前提の明示本記事は、一代限りで完結する資産形成を前提とする。子どもへの相続や世代間移転は扱わない。ここで考えるのは、自分の人生の中で、資産形成はいつまで続けるのかという問いである。資産形成は永遠に… 続きを読む資産形成はいつまで続ける？｜資産を増やす段階から取り崩しへ移る判断基準

市場を相手にする。営業ではなく、時間と複利と向き合う。

余剰資金ができても、すぐに全額を投資へ回すべきではありません。まず、近い将来に使うお金と、長期間取り崩さずに済むお金を分けます。後者だけが、資産形成に回せる本当の余剰資金です。本記事では、生活と投資を分離したうえで、… 続きを読む余剰資金ができたらどう投資する？｜長期・分散・低コストで始める方法

住宅ローン繰り上げ返済は「得か損か」だけで決まらない。金利・控除・手元現金・心理的負担など6つのポイントで整理する。

はじめに｜この記事を読むべき理由住宅ローン繰り上げ返済は、「得か損か」で決める問題ではありません。住宅ローン条件と家計条件の組み合わせによって、合理的な選択は変わります。本記事は、金利・控除状況・手元現金・心理的負… 続きを読む住宅ローンの繰り上げ返済はした方がいい？｜判断する6つのチェックポイント

投資に回すお金を先に確保し、残りのキャッシュで生活するというキャッシュフロー戦略のイメージ

投資を始める前に必要なのは、金融商品を選ぶことではありません。生活費や現実的な遊興費を払った後にも余剰が残り、急な支出があっても投資資金を取り崩さずに済む家計を作ることです。長期投資では、毎月いくら投資するか以上に、… 続きを読む投資を始める前に必要なこと｜余剰資金を作り、投資資金を取り崩さない仕組みづくり

株式取引を基準に、NISAとiDeCoの税制上の仕組みと再投資の違いを整理するイメージ

第0章｜本記事の目的と整理の方法 0-1｜本記事の目的本記事の目的は、NISAとiDeCoの仕組みを理解し、特定口座における株式取引（以下、株式取引）と税の取り扱いを基準点として、それぞれの利点・欠点を理解することにあ… 続きを読む NISAとiDeCoの仕組みと違い｜通常の株式投資と比べたメリット・デメリット

住宅ローン繰り上げ返済と資産形成。同じ現金を、どちらに活用するかという選択。

住宅ローン繰り上げ返済を考え始めた人へ住宅ローンの返済が進んでくると、繰り上げ返済を検討する人は多い。利息を減らせる。返済期間を短くできる。心理的にも楽になる。繰り上げ返済は、直感的に分かりやすく、良い選択肢に思え… 続きを読む住宅ローンの繰り上げ返済と投資はどちらを優先？｜余剰資金の使い方を比較

繰り上げ返済は家計だけの問題ではなく、契約と利益配分の再計算として捉える必要がある。

はじめに住宅ローンの繰り上げ返済は、「早く返せば利息が減る」「精神的にも楽になる」といった理由から、合理的な選択として語られることが多い。しかし、住宅ローン契約を将来にわたる利益配分についての貸し手と借り手間の事前合… 続きを読む住宅ローンの繰り上げ返済は本当に得？｜手数料・住宅ローン控除・契約の仕組み

節税を意識した損金算入が、結果として可処分所得と信用を削ってしまう構造を示すイメージ。

はじめに｜節税しているのに、お金が残らない理由フリーランスや個人事業主として働いていると、一度はこんな助言を耳にするはずです。「経費をしっかり計上して、節税しましょう。　領収書は全部取っておいてください」この助言は… 続きを読む経費を増やす節税は本当に得？｜自営業・フリーランスにお金と信用が残らない理由

恒産なければ恒心なし｜なぜ資産形成が人生において重要なのか？

資産形成が人生に与える意味を、この記事を読む事によって理解できるようになります。はじめに人生において資産形成が重要な理由──それはセカンドライフを自由に、思うまま生きるためです。ここでいう“自由に生きる”とは、キラ… 続きを読む資産形成が重要な理由｜人は信念を曲げて生きても幸福にはなれない

学資保険・積立保険・終身保険を私が買わない理由をファクトベースで解説

本記事を読むと、加入する意味のない保険の性質が理解できるようになり、無駄な保険料支出を無くすことで資産形成に役だつ知識が身につきます。序章：長期資産形成の視点では、この3つの保険は選ばない長期的な資産形成を前提にする… 続きを読む学資保険は必要？｜積立保険・終身保険が資産形成に使えない理由